Polizeidienstunfähig, aber nicht dienstunfähig. Genau da entsteht die Lücke.
Wer den besonderen Anforderungen des Vollzugsdienstes nicht mehr genügt, gilt als polizeidienstunfähig – auch wenn er im Innendienst weiterarbeiten kann.
Ein Vertrag mit nur allgemeiner Dienstunfähigkeitsklausel zahlt in diesem Fall nicht, weil du als Beamter weiter verwendbar bist. Die PDU-Klausel schließt genau diese Lücke.
Was die beiden Begriffe unterscheiden
Allgemeine Dienstunfähigkeit bedeutet, dass du für kein Amt deiner Laufbahn mehr verwendbar bist. Polizeidienstunfähigkeit bedeutet, dass du den besonderen körperlichen und gesundheitlichen Anforderungen des Vollzugsdienstes nicht mehr genügst. Das ist die niedrigere Schwelle – und der Fall, der in der Praxis häufiger eintritt.
Die Folge ist meist keine Zurruhesetzung, sondern eine Versetzung in den Innendienst oder in eine andere Laufbahn. Die Grundbezüge bleiben zunächst, die Zulagen des Vollzugsdienstes fallen weg, und die weitere Laufbahn sieht anders aus als geplant. Für den Versicherer ist entscheidend, was im Vertrag steht: erkennt er die amtsärztlich festgestellte Polizeidienstunfähigkeit als Leistungsfall an oder nicht.
Die Vorschriften unterscheiden sich je Dienstherr und Bundesland. Für Hamburg, Schleswig-Holstein, Bundespolizei und Zoll gelten eigene Regeln. Welche für dich gilt, prüfen wir an deinem Status, nicht pauschal. Stand: 14. September 2026.
Woran du eine belastbare Klausel erkennst
Fünf Punkte, die wir in jedem Angebot und in jedem Bestandsvertrag nachlesen.
Der Versicherer erkennt die Feststellung der Polizeidienstunfähigkeit durch den Dienstherrn als Leistungsauslöser an, ohne eigene erneute Prüfung der Berufsunfähigkeit.
Manche Tarife lassen die PDU-Klausel ab 45 oder 50 entfallen. Dann greift ab diesem Alter nur noch die allgemeine Regelung – ausgerechnet in den Jahren mit dem höchsten Risiko.
Die Klausel muss auch dann leisten, wenn du im Innendienst weiterarbeitest. Sonst ist sie im häufigsten Fall wertlos.
Vor Ablauf der versorgungsrechtlichen Wartezeit besteht kein oder nur ein geringer Anspruch gegen den Dienstherrn. Der Vertrag muss diese Phase mit abdecken.
Zurückliegende Dienstunfälle wirken sich auf Annahme und Ausschlüsse aus. Eine anonyme Voranfrage klärt das, bevor ein Antrag deinen Namen trägt.
Bei Verbeamtung auf Lebenszeit, Beförderung oder Familienzuwachs sollte die Rente ohne erneute Gesundheitsfragen erhöht werden können.
Was im Leistungsfall tatsächlich passiert
| Fall | Dienstherr | Vertrag ohne PDU | Vertrag mit PDU |
|---|---|---|---|
| Polizeidienstunfähig, Innendienst möglich | Versetzung in den Innendienst, Vollzugszulagen fallen weg | Keine Leistung, da allgemein dienstfähig | Leistung nach Anerkennung der PDU |
| Allgemein dienstunfähig | Zurruhesetzung, Versorgung nach Dienstzeit | Leistung nach allgemeiner DU-Klausel | Leistung |
| Anwärter oder Beamter auf Probe | Anspruch entsteht erst nach der Wartezeit | Nur bei allgemeiner Dienstunfähigkeit | Leistung nach Anerkennung der PDU |
So gehen wir vor
Vier Schritte, die in dieser Reihenfolge sinnvoll sind.
Anwärter, Beamter auf Probe oder auf Lebenszeit, Land, Bund oder Zoll. Daran hängt fast jede weitere Entscheidung.
Wir prüfen, ob eine echte PDU-Klausel enthalten ist, ob sie altersbegrenzt ist und ob die Rentenhöhe zum aktuellen Einkommen passt.
Risikovoranfrage ohne Namensnennung bei mehreren Versicherern. Erst danach entscheidest du, wo ein Antrag gestellt wird.
Verbeamtung auf Lebenszeit, Wechsel in den Innendienst, Beförderung, Kind. Wir melden uns, bevor du daran denkst.
Wir sind Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Wir beraten zum Versicherungsvertrag, nicht zum Beamtenrecht. Fragen zur Zurruhesetzung, zur Dienstunfallfürsorge oder zu Rechtsmitteln gegen einen Bescheid gehören zur Rechtsberatung oder zu deiner Gewerkschaft.
PDU-Klausel prüfen lassen
Sag uns kurz, in welchem Status du bist und bei welchem Dienstherrn. Wir lesen den Vertrag nach und melden uns innerhalb von 24 Stunden.
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei dir.
Fragen und Antworten
Reicht die allgemeine Dienstunfähigkeitsklausel nicht?
Für den häufigsten Fall nicht. Wer polizeidienstunfähig, aber allgemein noch dienstfähig ist, wird in den Innendienst versetzt. Ein Vertrag ohne PDU-Klausel leistet dann nicht.
Woran erkenne ich, ob meine Klausel altersbegrenzt ist?
In den Bedingungen, meist im Abschnitt zur Dienstunfähigkeit. Steht dort eine Altersgrenze, entfällt die PDU-Regelung ab diesem Alter. Wir lesen das für dich nach.
Ich bin Anwärter. Lohnt sich das jetzt schon?
Beitrag und Annahme richten sich nach Alter und Gesundheit beim Abschluss. In der Anwärterzeit fehlt zudem der Versorgungsanspruch. Viele Tarife bieten Anwärterrabatte mit späterer Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung.
Ich hatte einen Dienstunfall. Bekomme ich noch einen Vertrag?
Häufig ja, teils mit Ausschluss der betroffenen Körperregion. Wir fragen anonym bei mehreren Versicherern an, ohne Namensnennung und ohne Eintrag in der Wagnisdatei.
Gilt das auch für Bundespolizei und Zoll?
Die Grundstruktur ist gleich, die Details unterscheiden sich je Dienstherr und Bundesland. Wir prüfen die für dich geltenden Vorschriften konkret.
Was kostet die PDU-Klausel zusätzlich?
Das hängt von Tarif, Alter, Gesundheit und Rentenhöhe ab. Eine belastbare Aussage bekommst du erst mit konkreten Angeboten, nicht vorher.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 14. September 2026.
Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags und die für deinen Dienstherrn geltenden Vorschriften.