Was bleibt dir
am Ende wirklich übrig?
Riester, betriebliche Altersvorsorge, Lebensversicherung, ETF-Sparplan: Viele haben mehrere Bausteine und trotzdem kein Bild vom Ganzen. Der AV-Check legt alles nebeneinander – mit Kosten, Garantien und dem, was realistisch übrig bleibt.
Wie groß ist deine Rentenlücke?
Drei Regler, ein Richtwert. Die Zahl ersetzt keine Berechnung, zeigt aber die Größenordnung – und die überrascht die meisten.
Überschlag ohne Steuern, Inflation und bestehende Verträge, gerechnet mit 4 % Rendite p. a. und 22 Jahren Rentenbezug. Keine Prognose, keine Anlageempfehlung.
Genau durchrechnen lassenWas wir uns ansehen
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Vier Schritte zum klaren Bild
Standmitteilungen, bAV-Zusage, Riester-Bescheinigung, Depotauszug. Wir sagen dir, was wir brauchen.
Wir rechnen Abschluss- und Verwaltungskosten aus den Unterlagen heraus – nicht jeder Vertrag verdient seine Gebühr.
Gesetzliche Rente, bestehende Bausteine und dein Bedarf in einer Übersicht, inklusive Steuer und Sozialabgaben.
Weiterlaufen lassen, beitragsfrei stellen oder umschichten – mit Begründung und ohne Verkaufsdruck.
Garantien kosten Rendite
Ein Vertrag mit hoher Beitragsgarantie muss den größten Teil des Geldes sicher anlegen – bei den aktuellen Kosten bleibt dann oft kaum mehr als die Einzahlung. Ob das für dich richtig ist, hängt von deinem Zeithorizont ab, nicht von einer Faustregel.
Häufige Fragen zum AV-Check
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AV-Check anfordern
Sag uns kurz, welche Bausteine du hast. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem Terminvorschlag – telefonisch, per Video oder bei dir vor Ort.
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei dir.
Fragen und Antworten
Was kostet der AV-Check?
Nichts. Die Analyse deiner bestehenden Verträge ist kostenlos und unverbindlich. Kommt später ein Vertrag zustande, werden wir über die im Beitrag enthaltene Courtage vergütet – oder, wenn du einen Nettotarif ohne einkalkulierte Abschlusskosten willst, über ein Honorar.
Welche Unterlagen brauche ich?
Die letzte Standmitteilung jedes Vertrags, deine Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung und – falls vorhanden – die Zusage deiner betrieblichen Altersvorsorge. Depotauszüge gern dazu.
Soll ich meinen alten Vertrag kündigen?
Meistens nicht. Verträge mit alten Garantiezinsen von drei oder vier Prozent bekommst du heute nicht wieder. Wir prüfen, ob es reicht, den Vertrag beitragsfrei zu stellen und neu anzusparen, statt ihn aufzulösen.
Ich habe noch gar nichts – ist es zu spät?
Nein, aber der Zeitpunkt bestimmt die Sparrate. Wer mit 30 anfängt, braucht für dasselbe Ziel etwa die Hälfte der monatlichen Rate wie mit 45. Wir zeigen dir beide Wege.
Versicherung oder ETF-Depot?
Das hängt an Zeithorizont, Steuerlast und daran, wie viel Schwankung du aushältst. Wir rechnen beide Wege durch, inklusive Kosten und Besteuerung – und bilden bei Bedarf eine Kombination.
Berät ihr auch Selbstständige?
Ja. Für Selbstständige ohne Versorgungswerk sind Basisrente und flexible Depotlösungen meist die Grundlage. Wichtig ist die Balance aus Steuervorteil und Zugriff auf das Geld.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.
Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.