Der Beleihungsauslauf entscheidet über den Zins stärker als alles andere. Wer unter sechzig Prozent bleibt, bekommt die Bestkondition. Wer über neunzig Prozent geht, zahlt oft einen ganzen Prozentpunkt mehr – über zwanzig Jahre ein fünfstelliger Betrag.
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Orientierung auf Basis typischer Risikoaufschläge, Stand August 2026. Kein Angebot und keine Kondition.
Darlehen geteilt durch Objektwert. Unter 60 Prozent Bestkondition, bis 80 Prozent moderat, ab 90 Prozent deutlich teurer. Banken setzen dabei meist einen Sicherheitsabschlag auf den Kaufpreis an.
Kurz ist günstiger, lang ist sicherer. Entscheidend ist nicht der Zins, sondern die Restschuld bei Ablauf – die bestimmt dein Risiko.
Unbefristet angestellt und verbeamtet sind die günstigsten Fälle. Selbständige brauchen in der Regel drei Jahresabschlüsse und zahlen häufig einen Aufschlag.
Banken bewerten Objekte unterschiedlich. Sanierungsobjekte und Sonderimmobilien bekommen Abschläge, gut vermietbare Standardobjekte in Hamburg und im Kreis Pinneberg werden gern finanziert.
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Wir fragen mehrere Banken parallel an und legen dir die Angebote nebeneinander. Auf Wunsch mit Finanzierungsbestätigung für die Besichtigung.
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem Terminvorschlag.
Vom Beleihungsauslauf, also dem Verhältnis von Darlehen zu Objektwert, von der Zinsbindung, von der Bonität, von der Objektart und davon, ob du selbst einziehst oder vermietest. Der größte Hebel ist der Beleihungsauslauf: Unter 60 Prozent gibt es die besten Konditionen, ab 90 Prozent wird es sichtbar teurer.
Weil jede Bank eigene Risikoaufschläge, eigene Refinanzierung und eigene Vorlieben hat. Manche mögen Neubau, andere Bestandsobjekte, wieder andere Selbständige. Deshalb lohnt der Vergleich mehr als die Verhandlung mit der Hausbank.
Nein. Der Rechner zeigt eine Orientierung auf Basis typischer Aufschläge, keine Kondition. Ein belastbarer Zins entsteht erst mit Objektunterlagen, Selbstauskunft und Bankprüfung.
Je länger die Bindung, desto höher der Zins und desto kleiner das Risiko am Ende. Entscheidend ist die Restschuld nach Ablauf: Wer nach zehn Jahren noch achtzig Prozent schuldet, hat ein Zinsrisiko, das über die Ersparnis hinausgeht.
Das Darlehen geteilt durch den Objektwert, den die Bank ansetzt – nicht durch den Kaufpreis. Banken rechnen häufig mit einem Sicherheitsabschlag von etwa zehn Prozent. Deshalb ist der Auslauf oft höher, als man selbst rechnet.
Mehr Eigenkapital, kürzere Zinsbindung, höhere Tilgung, saubere Unterlagen und ein Objekt, das die Bank mag. Und Angebote mehrerer Häuser – genau das übernehmen wir.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Immobiliardarlehensvermittler nach § 34i GewO und Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.
Diese Seite informiert über Ablauf und Rahmenbedingungen der Finanzierung. Sie ersetzt kein Angebot und keine Beratung im Einzelfall. Konditionen hängen von Objekt, Bonität und Beleihung ab.