BU für Studenten und Azubis
In dieser Lebensphase ist die Berufsunfähigkeitsversicherung am günstigsten und am leichtesten zu bekommen – und gleichzeitig steht sie meist am Ende der Prioritätenliste. Das ist verständlich und trotzdem teuer.
Diese Seite erklärt, was jetzt möglich ist, wie hoch die Rente sein darf, warum die Nachversicherungsgarantie hier der wichtigste Baustein ist und was der Abschluss tatsächlich kostet.
Warum jetzt und nicht später
Zwei Dinge werden mit den Jahren schlechter: der Beitrag und die Gesundheitsgeschichte. Der Beitrag steigt mit jedem Jahr Eintrittsalter, und jede Behandlung, die dazwischen liegt, kann später zu einem Zuschlag oder einem Ausschluss führen. Wer mit zwanzig abschließt, konserviert beides.
Dazu kommt die gesetzliche Seite. Ansprüche auf eine Erwerbsminderungsrente setzen Wartezeiten und Beitragsjahre voraus, die zu Beginn des Berufslebens noch nicht erfüllt sind. In dieser Phase ist die Lücke also nicht nur groß, sie ist vollständig.
Der häufigste Einwand ist das Geld. Er ist berechtigt – und in vielen Tarifen lösbar über eine Anlaufphase mit reduziertem Beitrag in den ersten Jahren. Das muss durchgerechnet werden, weil die Ersparnis später nachgeholt wird, aber es macht den Einstieg möglich.
Worauf es in dieser Phase ankommt
Vier Punkte, die den Vertrag für die nächsten Jahrzehnte tragfähig machen.
Der wichtigste Baustein überhaupt. Berufsstart, Examen, Heirat, Kind, Immobilie: all das muss eine Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung erlauben.
Gilt hier genauso wie in jedem anderen Beruf.
Ein Vertrag, der mit 60 endet, lässt die riskantesten Jahre offen. Die Laufzeit sollte bis zum gesetzlichen Rentenalter reichen.
Bei Studierenden stellen viele Versicherer auf die angestrebte Tätigkeit ab. Das kann den Beitrag deutlich beeinflussen.
Was mit dem Abschluss passiert
Nach dem Studium oder der Ausbildung steigt das Einkommen sprunghaft – und genau dann wird die Nachversicherungsgarantie gezogen. Die Fristen dafür laufen kurz nach dem Ereignis ab, oft unbemerkt. Wer uns den Abschluss mitteilt, bekommt die Prüfung automatisch.
Wechselt die Tätigkeit in einen anderen Bereich als geplant, ändert sich bei vielen Tarifen die ursprüngliche Einstufung nicht nachteilig. Das ist einer der Punkte, die wir vor dem Abschluss in den Bedingungen nachlesen, weil die Regelungen sich unterscheiden.
Auch mit zwanzig gibt es eine Krankengeschichte: Kieferorthopädie, Sportverletzungen, Allergien, eine Beratung in einer belastenden Phase. Das alles wird abgefragt. Wer es weglässt, riskiert den Vertrag – auch Jahrzehnte später noch. Im Zweifel klären wir es vorher anonym.
Sichern, solange es einfach ist
Sag uns, was du studierst oder lernst und was du später vorhast. Wir prüfen die Einstufung, rechnen Anlaufphasen durch und achten darauf, dass die Nachversicherung stimmt.
Fragen und Antworten
Kann ich als Student überhaupt eine BU abschließen?
Ja. Versicherer stellen dabei auf die angestrebte oder ausgeübte Tätigkeit ab und fragen nach Studienfach und Semester. Die Rentenhöhe ist zu Beginn begrenzt, weil noch kein Einkommen vorliegt.
Wie viel Rente ist als Student möglich?
Das begrenzen die Versicherer, weil sich die Absicherung am Einkommen orientieren muss. Wichtiger als die Anfangshöhe ist die Nachversicherungsgarantie, mit der du nach dem Abschluss erhöhst.
Was gilt für Auszubildende?
Die Einstufung richtet sich nach dem Ausbildungsberuf. In körperlichen Ausbildungen ist der Beitrag höher, gleichzeitig ist der Abschluss während der Ausbildung besonders wertvoll, weil die Gesundheitsgeschichte noch kurz ist.
Lohnt sich das schon, wenn ich kaum Geld habe?
Der Beitrag ist in diesem Alter am niedrigsten, und viele Tarife bieten eine Anlaufphase mit reduziertem Beitrag. Entscheidend ist, dass die Gesundheitsprüfung jetzt leichter fällt als später.
Was passiert, wenn ich das Studium abbreche?
Der Vertrag bleibt bestehen. Bei einem Wechsel in einen anderen Beruf ändert sich die Einstufung nicht automatisch nachteilig – bei vielen Tarifen bleibt die ursprüngliche Einstufung erhalten. Was für dich gilt, steht in den Bedingungen.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 14. September 2026.
Diese Seite beschreibt allgemeine Grundsätze der Absicherung im Studium und in der Ausbildung. Angaben zu gesetzlichen Ansprüchen sind allgemeine Informationen und keine Rentenberatung. Verbindlich sind die Bedingungen des jeweiligen Vertrags.