Früher raus heißt kürzer eingezahlt. Das steht in der Versorgung.
Polizeivollzugsbeamte erreichen die Altersgrenze früher als der allgemeine Dienst. Das verkürzt die ruhegehaltfähige Dienstzeit – und damit den Ruhegehaltssatz.
Dazu kommt: Zulagen des Vollzugsdienstes sind je nach Vorschrift nur teilweise oder nicht ruhegehaltfähig. Der Abstand zwischen letztem Netto und erstem Ruhegehalt ist deshalb größer als erwartet.
Wie die Lücke entsteht
Drei Größen bestimmen dein Ruhegehalt: die ruhegehaltfähige Dienstzeit, die ruhegehaltfähigen Dienstbezüge und der daraus errechnete Ruhegehaltssatz. Im Vollzugsdienst wirken alle drei in dieselbe Richtung. Die Dienstzeit endet früher als im allgemeinen Beamtenverhältnis. Die Bezüge, die in die Berechnung einfließen, sind niedriger als das, was du zuletzt auf dem Konto hattest, weil Zulagen des Vollzugsdienstes je nach Vorschrift nicht oder nur teilweise ruhegehaltfähig sind.
Was dabei herauskommt, ist kein Schätzwert. Dein Dienstherr erteilt auf Antrag eine Versorgungsauskunft. Sie ist die Grundlage jeder ernsthaften Planung. Alles andere ist geraten. Stand: 14. September 2026.
Die zweite Frage ist, was die Lücke schließt. Das hängt weniger vom Produkt ab als von deinem Zeithorizont und davon, wie viel Schwankung du aushältst. Bei zwanzig Jahren bis zum Ruhestand sieht die Antwort anders aus als bei fünf.
Die Bausteine im Vergleich
| Wie es wirkt | Wofür es passt | Was zu beachten ist | |
|---|---|---|---|
| Depot mit Sparplan | Breit gestreut anlegen, jederzeit verfügbar | Langer Zeithorizont, Flexibilität | Kursschwankungen, keine garantierte Höhe |
| Fondsgebundene Rentenversicherung | Anlage im Versicherungsmantel, Verrentung möglich | Wer eine lebenslange Zahlung will | Kosten des Mantels, weniger flexibel |
| Rürup-Rente | Beiträge in der Ansparphase steuerlich begünstigt | Hohe Steuerlast, kein Zugriffsbedarf | Kein Zugriff vor Rentenbeginn, keine Kündigung |
| Immobilie | Mietfreies Wohnen oder Mieteinnahmen | Wer langfristig bindet und finanzieren kann | Klumpenrisiko, Instandhaltung, Finanzierungsdauer |
So gehen wir vor
Ohne diese Zahl ist jede Planung eine Vermutung. Wir sagen dir, was du anfordern musst.
Wir stellen das voraussichtliche Ruhegehalt dem heutigen Nettobedarf gegenüber, inklusive der Zulagen, die wegfallen.
Nach Zeithorizont und Schwankungstoleranz, nicht nach Produktlogik. Häufig ist eine Kombination sinnvoll.
Beförderung, Wechsel in den Innendienst, Familienzuwachs. Jede Änderung verschiebt die Rechnung.
Wir sind Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 GewO. Zur steuerlichen Behandlung informieren wir, beraten aber nicht: das ist Sache der Steuerberatung. Für die Auslegung des Beamtenversorgungsrechts sind dein Dienstherr, Rechtsanwälte oder deine Gewerkschaft zuständig.
Versorgungslücke rechnen lassen
Sag uns, bei welchem Dienstherrn du bist und wie viele Dienstjahre du hast. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden.
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Fragen und Antworten
Ist die Beamtenversorgung nicht ausreichend?
Nach voller Dienstzeit ist sie solide. Im Vollzugsdienst endet die Dienstzeit aber früher, und Zulagen fließen je nach Vorschrift nicht in die Berechnung ein. Die Lücke ist deshalb meist größer als angenommen.
Woher bekomme ich belastbare Zahlen?
Aus der Versorgungsauskunft deines Dienstherrn. Die kannst du beantragen. Alles andere ist geschätzt.
Lohnt sich Rürup für Beamte?
Es kommt auf die Steuerlast an und darauf, dass du das Geld bis zum Rentenbeginn nicht brauchst. Ob es für dich rechnerisch aufgeht, gehört in die Steuerberatung.
Depot oder Versicherung?
Ein Depot ist flexibler und günstiger, eine Rentenversicherung zahlt lebenslang. Bei langem Zeithorizont beginnen viele mit dem Depot und verrenten später einen Teil.
Ich bin schon über 50. Ist es zu spät?
Nein, aber die Antwort sieht anders aus. Bei kurzem Zeithorizont steht Planbarkeit vor Renditechance.
Zählt die Zeit vor der Verbeamtung mit?
Ob Ausbildungs-, Studien- oder Vordienstzeiten als ruhegehaltfähig anerkannt werden, entscheidet der Dienstherr im Einzelfall. Das steht in deiner Versorgungsauskunft.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 14. September 2026.
Diese Seite informiert über Bausteine der privaten Vorsorge. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall, keine Steuerberatung und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind deine Versorgungsauskunft und die Bedingungen deiner Verträge.