BU-Rente beantragen: so läuft der Leistungsfall
Der Vertrag ist die halbe Absicherung. Die andere Hälfte ist der Tag, an dem du ihn brauchst. Dann entscheidet nicht der Beitrag, sondern wie sauber der Antrag gestellt ist.
Hier steht, wer wann was macht, welche Unterlagen zählen, woran Anträge scheitern und was wir dabei für dich übernehmen.
Der Ablauf in sechs Schritten – und wo wir dabei stehen
Links der Weg, den der Versicherungsfall ohnehin geht. Rechts, was wir an dieser Stelle tun. Der Unterschied zwischen einem Antrag, der in vier Monaten entschieden ist, und einem, der ein Jahr liegt, entsteht in den Schritten zwei und drei.
Wir melden den Fall und fordern die Formulare an, damit die Uhr sofort läuft.
Wir gehen die Fragebögen mit dir durch und erklären, worauf die Fragen zielen (ab Care Plus).
Wir prüfen auf Vollständigkeit, bevor etwas rausgeht. Unvollständige Anträge kosten Monate.
Wir halten den Stand nach und erinnern, wenn Berichte liegen bleiben.
Wir fragen den Bearbeitungsstand ab, damit der Fall nicht in der Warteschlange verschwindet.
Bei Anerkenntnis prüfen wir, ob es befristet ist. Bei Ablehnung organisieren wir die Anbindung an Wirth-Rechtsanwälte (Care Ultimate).
Was der Versicherer sehen will
Das Formular des Versicherers. Es fragt nach Beruf, Tätigkeit und Krankheitsverlauf.
Was du an einem normalen Arbeitstag konkret tust, mit Zeitanteilen. Das ist der wichtigste Teil: Der 50-Prozent-Grad wird an deiner Tätigkeit gemessen, nicht an der Berufsbezeichnung.
Befunde, Diagnosen, Behandlungsverlauf. Der Versicherer fordert sie meist direkt beim Arzt an, mit deiner Schweigepflichtentbindung.
Bei Selbständigen zusätzlich Gewinnermittlungen, um den Umfang des Ausfalls zu belegen.
Der Vertragsstand entscheidet, welche Klauseln gelten. Bei uns liegt das im Bestand.
Woran Anträge scheitern
Die Verteilung der Ablehnungsgründe sagt mehr über gute Vorbereitung als jede Beitragstabelle. Zwei Gründe machen zusammen fast zwei Drittel aus – und einer davon ist reine Organisation.
Quelle: Morgen&Morgen, Stand 2014. Die Rangfolge kann sich seither verändert haben.
Der häufigste Grund für eine Ablehnung ist keine medizinische Frage. Es sind Fragebögen, die liegen bleiben, weil sie unverständlich sind, und Nachforderungen, die im Stapel untergehen – oft in einer Lebensphase, in der man dazu keine Kraft hat. Genau hier setzt unsere Begleitung an.
Gemessen wird an deiner konkreten Tätigkeit, nicht an der Berufsbezeichnung. Wer seinen Arbeitstag präzise beschreibt, macht sichtbar, welche Anteile wegfallen. Wer pauschal antwortet, verschenkt diesen Nachweis.
Wie oft Versicherer leisten
Die Leistungsquote ist das Verhältnis anerkannter zu beantragten Leistungsfällen. Die Prozessquote setzt verlorene Prozesse zu den abgelehnten Fällen ins Verhältnis. Beides zusammen sagt mehr über einen Anbieter als der Monatsbeitrag – und beides taucht in keinem Vergleichsportal auf.
| Gesellschaft | Leistungsquote | Prozessquote |
|---|---|---|
| Allianz |
82,50 %
|
1,06 % |
| Alte Leipziger |
71,12 %
|
1,26 % |
| AXA/DBV |
79,52 %
|
1,50 % |
| Barmenia |
69,23 %
|
1,21 % |
| Basler |
64,63 %
|
2,41 % |
| Condor |
92,84 %
|
8,22 % |
| Continentale |
76,13 %
|
1,15 % |
| Dialog |
73,55 %
|
k. A. |
| die Bayerische |
56,52 %
|
3,01 % |
| ERGO |
k. A.
|
k. A. |
| Generali |
70,15 %
|
1,36 % |
| Gothaer |
63,65 %
|
0,00 % |
| HanseMerkur |
58,33 %
|
k. A. |
| HDI |
80,04 %
|
0,93 % |
| LV 1871 |
62,86 %
|
1,27 % |
| Nürnberger |
59,95 %
|
1,35 % |
| Signal Iduna |
66,61 %
|
2,55 % |
| Stuttgarter |
69,08 %
|
0,97 % |
| Swiss Life |
77,36 %
|
0,70 % |
| uniVersa |
k. A.
|
k. A. |
| Volkswohl Bund |
73,42 %
|
1,55 % |
| VPV |
80,66 %
|
2,94 % |
| Württembergische |
77,80 %
|
2,44 % |
| WWK |
69,48 %
|
0,46 % |
| Zurich |
63,82 %
|
2,57 % |
Quelle: Morgen&Morgen, Stand 2014. Die Rangfolge kann sich seither verändert haben. Eine hohe Prozessquote bedeutet nicht automatisch einen schlechten Versicherer, eine niedrige Leistungsquote nicht automatisch Willkür – die Zahlen sind ein Anhaltspunkt, kein Urteil. Wir ordnen sie im Gespräch für deinen konkreten Fall ein.
Wie viel Hilfe du bekommst, steht in der Servicevereinbarung
Der Ablauf ist bei allen gleich. Der Unterschied liegt darin, wie viel du selbst machen musst.
Du meldest den Leistungsfall bei uns. Wir schicken dir die Fragebögen, du füllst sie selbst aus, wir leiten sie an den Versicherer weiter.
Wir unterstützen dich beim Ausfüllen und erklären die Fragen im Detail, damit keine ungewollte Lücke entsteht. Rechtsberatung ist das ausdrücklich nicht.
Wir organisieren die Anbindung an die Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte, die auf Versicherungsrecht spezialisiert ist. Du musst dich nicht selbst kümmern.
Für Betriebe, Praxen und Selbständige, mit gewerblichem Schadenservice.
Der kostenfreie Leistungsservice der Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte gilt für den ersten Leistungsantrag und nur für Verträge, die über uns laufen. Er deckt Leben, Kranken und Sach ab. Ob dein Vertrag die Voraussetzungen erfüllt, sagen wir dir auf Nachfrage.
Wir melden den Fall mit dir zusammen
Sag uns, was passiert ist. Wir fordern die Formulare an, gehen sie mit dir durch und halten den Stand nach, bis eine Entscheidung vorliegt. Auch dann, wenn dein Vertrag heute noch nicht bei uns liegt.
Fragen und Antworten
Wie lange dauert die Prüfung eines BU-Antrags?
Das hängt davon ab, wie schnell Unterlagen und Arztberichte vorliegen und ob ein Gutachten bestellt wird. Der größte Zeitfresser sind unvollständige Fragebögen und Nachforderungen, die liegen bleiben. Deshalb prüfen wir vor dem Versand auf Vollständigkeit.
Muss ich die Tätigkeitsbeschreibung selbst schreiben?
Sie muss von dir kommen, weil nur du deinen Arbeitstag kennst. Ab Care Plus gehen wir sie gemeinsam durch und fragen nach, wo Zeitanteile und Belastungen fehlen.
Was ist ein befristetes Anerkenntnis?
Der Versicherer erkennt die Leistung für einen bestimmten Zeitraum an und prüft danach erneut. Das ist zulässig, hat aber Grenzen. Wir schauen bei jedem Anerkenntnis nach, ob es befristet ist und was danach passiert.
Der Versicherer will einen Gutachter schicken. Muss ich hin?
In der Regel sieht der Vertrag Mitwirkungspflichten vor, zu denen auch Untersuchungen gehören können. Was in deinem Fall gilt, steht in deinen Bedingungen. Ob eine konkrete Anforderung zulässig ist, beurteilt ein Anwalt, nicht wir.
Was kostet die Begleitung im Leistungsfall?
Für Kunden mit Servicevereinbarung ist sie Teil der Betreuung. Der Leistungsservice der Kanzlei Wirth-Rechtsanwälte ist für den ersten Leistungsantrag kostenfrei, gilt aber nur für Verträge, die über uns laufen.
Mein Vertrag liegt bei einem anderen Vermittler. Hilft ihr trotzdem?
Wir hören uns den Fall an und sagen dir, was wir tun können. Der volle Leistungsservice setzt voraus, dass der Vertrag bei uns im Bestand liegt.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 10. September 2026.
Diese Seite beschreibt den üblichen Ablauf eines BU-Leistungsfalls und unsere Rolle darin. Sie ersetzt keine Rechtsberatung. Rechtliche Bewertungen im Einzelfall übernimmt eine Kanzlei, maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.