Brauche ich als verbeamtete Lehrkraft überhaupt eine BU?

Ja, in der Regel schon. Das Ruhegehalt bei Dienstunfähigkeit erreicht in den ersten Dienstjahren nur einen kleinen Teil Ihrer Bezüge, und vor fünf Dienstjahren besteht gar kein Anspruch. Entscheidend ist, dass der Vertrag eine echte Dienstunfähigkeitsklausel enthält.

Was ist der Unterschied zwischen DU und BU?

Berufsunfähigkeit prüft der Versicherer selbst anhand medizinischer Kriterien. Bei einer echten Dienstunfähigkeitsklausel übernimmt der Versicherer die Entscheidung Ihres Dienstherrn und zahlt, sobald Sie in den Ruhestand versetzt werden. Für Lehrkräfte ist die DU-Klausel der wichtigere Teil.

Ich bin im Referendariat und habe wenig Geld. Warten?

Besser nicht. Die Anwärterzeit ist die Phase mit dem geringsten Versorgungsanspruch, und Beitrag wie Annahme richten sich nach Ihrem heutigen Alter und Gesundheitszustand. Viele Tarife bieten Anwärterrabatte mit späterer Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung.

Muss ich als Beamter in die private Krankenversicherung?

Nein, aber es ist meist die wirtschaftlichere Wahl: Die Beihilfe übernimmt einen Teil der Kosten, Sie versichern nur den Rest. In der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen Sie als Beamter den vollen Beitrag selbst, weil kein Arbeitgeberanteil fließt.

Was passiert bei Teilzeit oder Elternzeit?

Beides senkt die ruhegehaltfähige Dienstzeit und damit das späteren Ruhegehalt. Wir rechnen aus, wie groß der Effekt in Ihrem Fall ist, und zeigen, mit welcher Sparrate Sie ihn ausgleichen.

Gilt das auch für angestellte Lehrkräfte?

Ja, dann gelten die allgemeinen Regeln. Statt einer DU-Klausel steht die Qualität der Berufsunfähigkeitsbedingungen im Mittelpunkt, und die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt nur einen kleinen Teil des Einkommens.

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Beratung für Lehrkräfte

Verbeamtet heißt versorgt.
Aber nicht überall.

Beihilfe, Dienstunfähigkeit, Anwärterbezüge: Für Lehrkräfte gelten andere Regeln als für Angestellte – und die Lücken liegen an anderen Stellen. Wir kennen den Unterschied zwischen Referendariat, Probezeit und Lebenszeit.

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Die entscheidende Lücke

Dienstunfähigkeit ist nicht Berufsunfähigkeit

Beamte auf Lebenszeit erhalten bei Dienstunfähigkeit ein Ruhegehalt – allerdings erst nach fünf Jahren Dienstzeit und in den ersten Jahren auf niedrigem Niveau. Wer vorher dienstunfähig wird, kann ganz ohne Versorgung entlassen werden. Genau diesen Zeitraum decken viele Verträge nicht ab.

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Echte Dienstunfähigkeitsklausel: der Versicherer erkennt die Entscheidung des Dienstherrn an

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Wichtig für Anwärter und Beamte auf Probe – dort ist die Lücke am größten

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Psychische Erkrankungen sind der häufigste Grund für Dienstunfähigkeit im Schuldienst

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Nachversicherung ohne Gesundheitsprüfung bei Verbeamtung auf Lebenszeit

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