Risikolebensversicherung Hamburg
Ein günstiger Vertrag mit großer Wirkung: Er sorgt dafür, dass Familie oder Mitkreditnehmer im Todesfall nicht zusätzlich zum Verlust auch das Haus verlieren.
Die vier Punkte, die zählen
Der Beitrag ist bei dieser Sparte nebensächlich. Die Konstruktion entscheidet.
Summe realistisch wählen
Als Richtwert das Drei- bis Fünffache des Jahresbruttos, bei einer Finanzierung mindestens die Restschuld. Zu niedrig angesetzt löst sie das Problem nicht, zu hoch kostet unnötig – wir rechnen den konkreten Bedarf.
Kreuzversicherung bei Unverheirateten
Wer nicht verheiratet ist, sollte den Partner versichern und selbst Versicherungsnehmer sein. Sonst fällt Erbschaftsteuer an, weil der Freibetrag bei nur 20.000 Euro liegt. Ein Konstruktionsfehler, den wir häufig finden.
Bezugsrecht klar regeln
Wer das Geld bekommt, steht im Vertrag, nicht im Testament. Ein widerrufliches oder unwiderrufliches Bezugsrecht macht im Ernstfall den Unterschied zwischen wochenlanger Klärung und Auszahlung in Tagen.
Fallende oder konstante Summe
Bei einer Finanzierung genügt oft eine mit der Restschuld fallende Summe – deutlich günstiger. Für den Familienschutz ist die konstante Variante richtig. Beides zu mischen ist häufig die beste Lösung.
So gehen wir vor
Vier Schritte, meist in einem Gespräch erledigt.
Bedarf rechnen
Wir schauen, welche Kosten weiterlaufen und was an Einkommen wegfällt: Miete oder Rate, Ausbildung der Kinder, Betreuungskosten.
Konstruktion festlegen
Wer versichert wen, wer ist Versicherungsnehmer, wer Bezugsberechtigter. Bei Unverheirateten und bei Geschäftspartnern ist das der wichtigste Teil.
Gesundheitsfragen sauber
Die Annahmerichtlinien unterscheiden sich deutlich. Bei Vorerkrankungen oder Risikosport fragen wir vorab anonym an.
Regelmäßig anpassen
Geburt, Hauskauf, Sondertilgung: Die Summe sollte mitwachsen oder sinken. Wir melden uns dazu von selbst.
Passt dazu
Häufige Fragen
Was Interessenten fragen.
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Kostenlos beraten lassen
Sag uns kurz, wen du absichern willst und ob eine Finanzierung dahintersteht. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden.
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei dir.
Fragen und Antworten
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Wenig, verglichen mit der Wirkung. Ein 35-jähriger Nichtraucher zahlt für 250.000 Euro Summe über 25 Jahre häufig einen niedrigen zweistelligen Monatsbeitrag. Raucherstatus, Alter, Beruf und Summe sind die Preistreiber.
Brauche ich sie, wenn ich keine Kinder habe?
Wenn niemand finanziell von dir abhängt und keine gemeinsame Finanzierung läuft, meist nicht. Sobald ein Darlehen zu zweit aufgenommen wurde, sieht es anders aus: Dann trägt der Überlebende die volle Rate allein.
Ist die Auszahlung steuerfrei?
Bei richtiger Konstruktion ja. Zahlt der Versicherungsnehmer für das Leben einer anderen Person und ist selbst bezugsberechtigt, fällt keine Erbschaftsteuer an. Genau deshalb ist die Kreuzversicherung bei Unverheirateten so wichtig.
Was ist mit der Bankrestschuldversicherung?
Die von der Bank angebotene Variante ist meist teurer und schlechter, weil die Bank Bezugsberechtigte ist und du keine Wahl bei Summe und Laufzeit hast. Eine eigene Risikoleben mit fallender Summe erfüllt denselben Zweck günstiger.
Was passiert bei Rauchen oder Gewichtsveränderung?
Der Status bei Antragstellung gilt. Wer später mit dem Rauchen aufhört, kann bei vielen Versicherern nach einigen rauchfreien Jahren eine Neuberechnung verlangen. Wir prüfen das bei bestehenden Verträgen mit.
Verfasst und geprüft von Dennis Lobeck, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Zuletzt geprüft: 2. September 2026.
Diese Seite informiert über Leistungsumfang und Bausteine dieser Versicherung. Sie ersetzt keine Beratung im Einzelfall und keine Rechtsberatung. Maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags.